進入下半年，不少還貸中的盤算著，是不是要在年底提前還貸。貸款機構認為，通常情況下，如遇年內有持續加息情況，借款人選擇提前還貸不失為減壓的好方法。今年整體利率環境處于下行階段，還貸壓力相對較小，借款人應當好好地把握手中的資金，不必著急還貸。

　　貸款機構指出有一種情況和三類人群，不宜提前還貸。

　　處在降息調控階段

　　專家解析：目前處于利率下行階段，從央行年內連續兩次降息來看，專家預計年內或將還有1-2次的降息可能。所以，選擇提前還貸并不是明智的選擇。

　　若遇加息通道，借款人可以有提前還款的必要，這樣也能省去多支付利息以及避免承擔較高利率的風險。貸款機構建議目前有提前還貸意向的借款人，還是不要“輕舉妄動”，最好是見“息”行事。

　　享受房貸利率優惠折扣的借款人

　　專家解析：目前，有許多享有房貸利率7折或8.5折優惠折扣的老房貸，也在咨詢提前還款的問題。

　　其實，已享受房貸利率7折或8.5折優惠折扣的借款人，在這樣的連續降息政策環境下，最不應該提前還貸。因為2008年買房貸款的借款人，有很多人享受到當時的7折優惠利率，盡管現在首套房貸款亦能享受到8.5折，但是也遠沒有之前的優惠幅度大。

　　建議借款人不用盲目提前還貸，尤其是對于手頭資金充裕且享受過首套房貸優惠利率的借款人，更不適用。

　　還款接近1/3或者接近一半的借款人

　　專家解析：對于老房貸來說，從還款年限看尤其是貸款年限較長的借款人，提前還貸的最佳時間點為貸款周期的前1/3期間。

　　對貸款方式的選擇來看，采用等額本金還款方式還款的，而且還款期已超過三分之一的借款人沒必要提前還貸。因為當還款期超過三分之一時，其實借款人已還了一半左右的利息，此時再選擇提前還貸更多償還的是本金，而不能有效節省利息。

　　另外一種就是，采用等額本息還款方式，而且還款期已接近一半的借款人同樣也沒必要提前還貸。因為如果還款期已經接近一半，則大部分利息已經償還，此時再選擇提前還貸也節省利息作用不大。

　　所以， 還款額接近1/3等額本金的或者接近一半等額本息的借款人，不適宜提前還貸。

　　貸款不滿一年的借款人

　　專家解析：提前還貸看似簡單，申請卻很難。若要辦理提前還貸，先要向貸款銀行提出提前還貸申請，通常各家銀行的提前還貸的審批流程都在一個月左右，在審批通過后，銀行還會根據不同情況，可能會向借款人加收1至兩個月的貸款利息。

　　另外，對于貸款不滿一年期限的借款人，個別必須承擔一定數額的違約金。因為銀行規定，貸款人必須在還款一年以后才能申請提前還款，否則必須要承擔一定數額的違約金。而且貸款金額越大，承擔的違約金也就越多。

　　所以， 有上述情況的借款人最好要謹慎考慮，以免自身利益遭到損失。