商報訊（記者 閆瑾）今年以來，央行先后兩次下調人民幣存貸款利率，但對于很多在降息前已經購房的老房貸客戶而言，要想享受到新利率的優惠可能要等到明年元旦，不過這一天已經越來越近了。按照房貸合同，明年元旦起，所有房貸客戶將全面執行新的利率標準，這意味著，目前仍按降息前利率結算的不少老房貸客戶的月供很快將迎來減壓。

按照目前的房貸程序，購房者在申請房貸時，須與銀行簽訂相關的房貸合同，合同中重要的一條就是關于利率的約定條款，這一條款規定了在央行基準利率調整后房貸客戶與銀行間的利息結算參照標準。專業貸款機構偉嘉安捷指出，一般而言，房貸合同主要分按月調息和按年調息兩種方式，按月調息就是在央行基準利率變化后的下一個月起執行新利率標準；而按年調息即在央行基準利率變化后下一年度元旦起執行新利率標準。這也意味著，今年6月前購房的老房貸客戶，如果購房合同中約定是按年調息，那么元旦起這部分老房貸客戶將能在明年每月都減少一些月供壓力。

按照新利率標準，按年調息的老房貸客戶月供將減少多少呢？偉嘉安捷指出，由于執行的貸款利率不同，以及享受優惠折扣不同，房貸一族實際減少的月供也將有所差別。記者算了一筆賬，如果貸款100萬元，貸款期限為20年，采用等額本息還款方式，享受基準利率的話，現在每個月月供為7783.03元（調整前利率為7.05%），從下月起，月供將減少至7485.20元（調整后利率6.55%），每月減少297.83元。

另外值得注意的是，每當臨近年底，一批客戶就會選擇提前還貸，但在降息通道中，盲目還貸不見得劃算?！皞ゼ伟步荨笔袌霾糠治鰩焻顷桓嬖V記者，對于享受7折房貸利率，以及還款年數已接近還款中期時，不適合提前還貸。房貸客戶應該綜合考慮貸款利率、個人投資能力以及短期資金需求和經濟大環境等因素，再決定是否提前還貸。如果借款人手頭攢夠了提前還貸的資金，如果具有較好的個人投資能力，預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，最好將流動資金用于其他投資。

一股份制銀行周姓信貸經理直言，現在不少老房貸客戶開始咨詢明年年初月供的變化，一些客戶自己已經做了計算，不過仍要提醒的是，在沒搞清新的還款金額前，最好按以前的金額還款，以免還款金額不足，從而影響個人信用記錄。

(北京商報)