近日，國務院發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》，其中提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”引發熱議。25日，民盟中央經濟委員會主任、中國人民大學教授鄭功成在人民網強國論壇接受專訪，就“以房養老”與“政府養老”的關系等作了深入解讀。他認為，目前有些公眾對“以房養老”的認識不夠準確，“以房養老”并不意味著替代“政府養老”。

“以房養老”只是個人自愿的補充養老保障措施

鄭功成認為，媒體與公眾對“以房養老”的反應有些過度。國務院《關于加快發展養老服務業的若干意見》是內容非常豐富的政策文件，其目的是要加快發展養老服務業，為所有老年人構建一個盡可能完善的養老保障體系。意見突出的主要是政府責任，核心是政府要加大公共投入、加大支持力度、加快發展步伐，這是我國政府適應人口老齡化進程、高度重視養老服務的重要信號。但是，一些媒體與公眾卻并未關注其主體內容，只對僅僅點到的“以房養老”做出過度反應，甚至將其誤解為政府是在推卸養老保障制度建設中的責任，這顯然是極不準確的。

“以房養老”和“政府養老”有什么聯系和區別呢？鄭功成說，“以房養老”不可能替代“政府養老”。在我國多層次養老保障體系的構建中，“以房養老”可以定位為個人自愿的補充養老保障措施之一，是建立在自愿成交的市場行業基礎之上的個體行為，政府的責任只是規范這種市場行為并監察其正常運轉，以確保選擇“以房養老”者不受欺詐。

“以房養老”是一個新的金融保險產品

應當如何理性看待“以房養老”？鄭功成認為，“以房養老”的積極意義在于，讓老年人再多一條自我改善老年生活質量的途徑，它只與個人的自愿選擇、市場交易行為有關，確實沒有必要引起人們對養老保障制度的擔憂。

針對“以房養老”在實施中可能遇到的問題，鄭功成分析，他更愿意把“以房養老”理解為一個新的金融保險產品，成敗與否最終要由市場說了算。

鄭功成認為，作為一個新的保險產品和一種市場交易行為，“以房養老”除了需要保險公司設計出好的產品并提供優質服務外，特別需要有相應的政策規范，因為房屋通常是城鄉居民最昂貴的家庭財產。國家保險監管部門有必要制定相應的政策規范，用以指導保險公司的經營行為，并確保參與這種保險的客戶有相應的利益保障。如果發展得好，將是保險客戶與保險公司雙贏的事情，值得期待。